Функции анализа кредитов и вкладов
Движение денежных средств можно представить численным рядом из последовательности платежей, распределенным во времени. Такой ряд называется потоком платежей (cashfiow,CF).
Потоки платежей могут быть элементарными, аннуитетными (равной величины) и произвольной величины. В зависимости от момента поступления первого платежа различают два типа потоков платежей: пренумерандо (платежи поступают в начале каждого расчетного периода) и постнумерандо (платежи поступают в конце каждого расчетного периода).
Элементарный денежный поток представляет собой единовременную выплату и последующее поступление (или единовременное поступление с последующей выплатой), разделенные nпериодами во времени (месяцев, кварталов, лет). Примерами элементарных потоков платежей являются срочные банковские вклады, единовременные ссуды. Начисление процентов в операциях с элементарными потоками, как правило, осуществляется в конце каждого периода (постнумерандо).
Аннуитетом (рентой) называется постоянный доход, получаемый через равные промежутки времени. Примерами аннуитета являются: выплаты по облигациям с фиксированной ставкой купона, банковскими кредитами, аренде, страховым полисам.
Простые аннуитеты предполагают получение или выплаты одинаковых по величине сумм на протяжении всего срока операции в конце каждого периода (года, полугодия, квартала, месяца). Простой аннуитет по определению обладает двумя важными свойствами: все его nэлементы равны между собой; отрезки времени между выплатой или получением сумм одинаковы.
Названия и краткое описание функций, входящих в группу «финансовых» указаны в следующей таблице:
БЗРАСПИС | Возвращает будущую стоимость первоначальной основной суммы после начисления ряда сложных процентов. |
БС | Возвращает будущую стоимость инвестиции. |
ВСД | Возвращает внутреннюю ставку доходности для ряда потоков денежных средств. |
КПЕР | Возвращает общее количество периодов выплаты для данного вклада. |
МВСД | Возвращает внутреннюю ставку доходности, при которой положительные и отрицательные денежные потоки имеют разные значения ставки. |
НОМИНАЛ | Возвращает номинальную годовую процентную ставку. |
ОБЩДОХОД | Возвращает общую выплату по займу между двумя периодами. |
ОБЩПЛАТ | Возвращает общую выплату, произведенную между двумя периодическими выплатами. |
ОСПЛТ | Возвращает величину выплат в погашение основной суммы по инвестиции за заданный период. |
ПЛТ | Возвращает величину выплаты за один период аннуитета. |
ПРОЦПЛАТ | Вычисляет выплаты за указанный период инвестиции. |
ПРПЛТ | Возвращает величину выплаты прибыли на вложения за данный период. |
ПС | Возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. |
СТАВКА | Возвращает процентную ставку по аннуитету за один период. |
ЧИСТВНДОХ | Возвращает внутреннюю ставку доходности для графика денежных потоков, которые не обязательно носят периодический характер. |
ЧИСТНЗ | Возвращает чистую приведенную стоимость для денежных потоков, которые не обязательно являются периодическими. |
ЧПС | Возвращает чистую приведенную стоимость инвестиции, основанной на серии периодических денежных потоков и ставке дисконтирования. |
ЭФФЕКТ | Возвращает действующие ежегодные процентные ставки. |
- Курсовая работа (курсовой проект)
- 2012 Оглавление
- Введение
- Финансовые функции
- Функции анализа кредитов и вкладов
- Функции, применяемые для вычисления параметров ссуды
- Функция плт
- Функция осплт
- Функция прплт
- Функция ставка
- Функция пс
- Анализ экономической проблемы
- Терминология
- Описание функции кпер
- Аргументы функции кпер
- Примеры использования функции кпер
- Пример 1
- Решение задачи
- Пример 2
- Решение задачи
- Пример 3
- Решение задачи
- Список используемой литературы