Функции оснплат, плпроц

Величина выплат (pmt) рассчитывается как постоянная величина. Часть суммы выплат обусловлена дополнительным взносом (погашением долга), другая часть соответствует сумме процентов за общую сумму вклада (долга).

Величина ППЛАТ – сумма значений, вычисляемых с помощью функций:

ОСНПЛАТ – сумма для накопления (погашения долга);

ПЛПРОЦ – доход (проценты к уплате за пользование ссудой).

Для изучения этих функций следует:

1. Переименовать лист 2 в лист Анализ – команда меню ФорматЛистПереименовать.

2. Заполнить ячейки столбца А (рис. 6).

3. Ввести начальные значения исходных параметров для вычисления функций ППЛАТ, ОСНПЛАТ, ПЛПРОЦ в ячейки B2–B5.

4. Подготовить значения номеров учетного периода. Для этого:

• Ввести в ячейку В7 начальное значение 1.

• Закрасить область ячеек в строке 7, начиная с В7, для формирования массива значений периодов – 36 ячеек.

• Выполнить команду Правка, Заполнить, Прогрессия, Арифметическая, шаг 1, максимальное значение – 36.

Рисунок 6

2. Ввести в ячейку В6 формулу для расчета ППЛАТ: =ППЛАТ($B$2/12;$B$3;$B$1;$B$4;0). Размножить эту формулу по всем ячейкам диапазона С6–AK6.

 В данном примере величина ППЛАТ равна –100,00 р. (со знаком минус). Значение ППЛАТ не изменяется, так как в формуле нет указания на номер расчетного периода).

2. В ячейке AL6 вычислить сумму значений ячеек строки 6.

 В данном примере - 3600 р.

2. Ввести в ячейку В8 формулу для расчета ОСНПЛАТ для периода с номером 1: =ОСНПЛАТ($B$2/12;B7;36;$B$1;$B$4;0). Размножить эту формулу по всем ячейкам диапазона С8–AK8.

 В данном примере величина ОСНПЛАТ для периода 1 равна –115,00 р. (со знаком минус).

2. Ввести в ячейку В9 формулу для расчета ПЛПРОЦ для периода с номером 1: =ПЛПРОЦ($B$2/12;B7;$B$3;$B$1;$B$4;0). Размножить эту формулу по всем ячейкам диапазона С9–AK9.

 В данном примере величина ПЛПРОЦ для периода 1 равна 15,00 р. (со знаком плюс).

2. Ввести в ячейку В10 формулу расчета суммы ОСНПЛАТ и ПЛПРОЦ для периода 1. Размножить эту формулу по всем ячейкам диапазона С10–AK10.

 В данном примере для периода 1 она равна –100,00 р. (со знаком минус).

2. Сравнить общие итоги по строкам 8 и 9 –ячейки АК8, АК9.

 Для строки ОСНПЛАТ итог равен: –5436,74 р.(со знаком минус); для строки ПЛПРОЦ: 1836,74 р. (со знаком плюс); для строки ОСНПЛАТ+ПЛПРОЦ итог равен: –3600,00 р. (со знаком минус). Обратите внимание на равенство ППЛАТ=ПЛПРОЦ+ОСНПЛАТ для всех учетных периодов.

2. В строке 11 рассчитать сумму накоплений по периодам с помощью функции БЗ. Фрагмент результатов расчета (рис. 7):

Рисунок 7

2. Сделать копию листа Анализ – команда меню ВправкаПереместить/скопировать лист.

3. Изменить имя листа – команда меню ФорматЛистПереименовать – Ссуда.

4. Изменить на листе Ссуда данные для решения новой задачи:

Под 20% годовых берется ссуда в размере 10000 р. на 3 года с обязательством ежемесячного погашения части долга по ссуде. Определить сумму ежемесячного платежа и реальную сумму выплат за весь период.