73. Общая характеристика операций коммерческого банка. Пассивные операции коммерческого банка. Активные операции коммерческого банка.

Все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:

1) пассивные операции (привлечение средств);

2) активные операции (размещение средств);

3) активно-пассивные (посреднические, трастовые и прочие) операции.

Активные операции банка— это усугубление, ожесточение, укрупнение собственных и клиентских средств. К активным операциям банка относят следующие: услуги по кассе, расчетные операции с клиентами, ссудные операции, агентские (брокерские,трастовые, выдачапоручительствигарантий,консалтинговые,маркетинговые исследования, финансирование капиталовложений клиентов), межбанковские услуги намежбанковском рынке,валютные операциии др.

Или: это размещение банком имеющихся у него финансовых ресурсов с целью пустить их в оборот и получить прибыль. Наиболее распространенные формы таких операций: предоставление денежных средств в кредит под проценты, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство.

Активные операции, которые банк может совершать для своих клиентов:

• Операции с наличностью;

• Учетно-ссудные операции;

• Агентские услуги банка;

• Межбанковский рынок и межбанковские операции;

• Валютные операции;

• Фондовые операции;

• Банковские консалтинговые операции;

• Банковские операции по обслуживанию населения.

Пассивные операции банка — это операции, в результате ведения которых увеличиваются денежные ресурсы, которыми банк реально располагает и может распоряжаться. Названные ресурсы состоят из двух комплексных частей — собственных средств банка и средств привлеченных. Соответственно можно определить конкретные направления деятельности банковских работников (виды пассивных операций), ведущие к наращиванию объемов собственных средств банка и/или ресурсов, привлекаемых им со стороны. Ими являются:

• операции накопления собственного капитала банка путем: формирования и последующего увеличения его УК — посредством выпуска и размещения акций или паев среди постоянного или растущего числа участников банка (данные операции часто называют эмиссионными); формирования и последующего увеличения (в основном за счет отчислений от прибыли) его специальных фондов; привлечения субординированных кредитов (займов);

• операции привлечения заемных средств в форме: внесения в банк физическими и юридическими лицами вкладов и депозитов; распространения среди клиентов банковских векселей и сертификатов, банковских карт; накопления средств на расчетных и других счетах клиентов, открытых ими в банке (внесение определенных сумм на вновь открываемые счета, зачисление на действующие счета клиентов денежных поступлений в их адрес или сумм их собственной выручки); получения кредитов и займов от других юридических и физических лиц.