2. Порядок организации межбанковских расчетов в

Республике Беларусь

Межбанковские расчеты – расчеты в официальной денежной единице Республики Беларусь между участниками системы BISS по выполнению денежных требований и обязательств по собственным платежам и по платежам, инициированным их клиентами.

Все межбанковские расчеты можно подразделить на брутто-расчеты и нетто-расчеты.

– Брутто–расчеты (на валовой основе). Предполагают перечисление средств индивидуально по каждой операции в полном объеме суммы, указанной в расчетном документе. Платежи совершаются последовательно, один за другим, по мере поступления документов. Само перечисление может происходить в нескольких разных вариантах: один раз в конце дня, несколько раз в день (сеансами) или вообще в режиме реального времени (без задержек сразу после получения распоряжения). Главными достоинствами этого способа является существенное снижение рисков неплатежей для оператора платежной системы (т.к. расчеты проводятся только при наличии на счете участника полной суммы платежа) и возможность совершения расчетов за минимальное время (даже в режиме реального времени). Недостатком этого способа является риск неосуществления платежей для участников из-за недостаточной ликвидности – временного отсутствия средств на их корсчетах для завершения расчетов.

Режим реального времени – способ обработки электронных платежных документов, основанный на непрерывности процесса приема и обработки индивидуального электронного платежного документа в момент его поступления.

Расчеты на валовой основе – механизм расчетов, при осуществлении которых каждый электронный платежный документ обрабатывается в полной сумме индивидуально.

– Нетто-расчеты (расчеты на чистой основе) строятся на разнообразных форм зачета, клиринга.

Клиринг – процесс передачи, сверки, вычисления денежных требований и обязательств и формирования окончательных чистых позиций участников клиринга для последующего расчета.

Взаимозачет – механизм расчетов, основанный на накоплении электронных платежных документов банков-отправителей за определенный период с последующим их расчетом посредством применения алгоритмов многостороннего неттинга (процесс, при котором денежные требования клиента зачитываются против его денежных обязательств).

Недостатком технологий клиринга, в зависимости от особенностей организации расчетов, может являться невысокая скорость осуществления платежей, в том числе в режиме реального времени, а также наличие специализированных рисков. К таким рискам относится риск урегулирования (невозможность оплаты сальдо зачета) и связанный с ним системный риск цепной реакции всех участников на неплатежеспособность одного или нескольких участников клиринга, когда банки могут не только не осуществить платежи, но и сами стать неплатежеспособными.

Ключевым компонентом платежной системы Республики Беларусь является автоматизированная система межбанковских расчетов (АС МБР), которая включает в себя систему BISS, систему передачи финансовой информации и автоматизированную систему Центрального архива межбанковских расчетов (рисунок 5).

Рисунок 5 – Состав автоматизированной системы

межбанковских расчетов

Порядок функционирования АС МБР и проведения межбанковских расчетов в белорусских рублях через систему BISS регламентирует Инструкция о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS от 26 июня 2009г. № 88.

АС МБР представляет собой совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, посредством которых осуществляются межбанковские расчеты между ее участниками (рисунок 6).

Правовую основу организации функционирования АС МБР составляют нормативные правовые акты Национального банка, договоры, заключаемые между Национальным банком и банками, допущенными к участию в системе BISS.

АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ СИСТЕМА МЕЖБАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖЕЙ

Представляет собой совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, посредством которых осуществляются межбанковские расчеты между ее участниками

Функциональный компонент АС МБР

Система BISS

(Belarus Interbank Settlement System)

Представляет собой систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь, функционирующую на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным и несрочным денежным переводам независимо от их суммы

Банки-нерезиденты. Порядок их допуска к участию в системе BISS, а также процедуры ограничения, приостановления и прекращения их участия в системе BISS определяются нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь

Система передачи финансовой

информации (СПФИ)

Совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную и безопасную передачу электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам

Автоматизированная система

"Центральный архив межбанковских расчетов" (АС ЦА МБР)

Комплекс программно-технических средств, предназначенных для автоматизации процессов комплектования, хранения, учета и использования электронных платежных документов, электронных сообщений и сопутствующей информации по межбанковским расчетам в центральном архиве межбанковских расчетов

Рисунок 6 – Структура и участникиавтоматизированной

системы межбанковских расчетов Национального

банка Республики Беларусь

Рассмотрим состав функциональных систем АС МБР.