3. Очередность совершения операций при отправлении

денежных переводов через систему «Western Union»

Оператор пункта обслуживания знакомит клиента-отправителя с условиями перевода денежных средств, тарифами за перевод, сообщает адреса участников системы «Western Union».

Клиент-отправитель собственноручно заполняет бланк «Заявление для отправления денег» или «Денежные платежи» в двух экземплярах. В заявлении должны содержаться следующие обязательные реквизиты:

- фамилия, имя (отчество – при наличии) клиента-отправителя;

- фамилия, имя (отчество – при наличии) клиента-получателя (при заполнении бланка «Денежные платежи» – наименование организации);

- реквизиты документа, удостоверяющего или подтверждающего личность клиента-отправителя;

- страна, город отправления перевода;

- страна, город, штат (при отправлении перевода в Соединенные Штаты Америки) получения перевода;

- сумма и валюта перевода;

- подпись клиента-отправителя.

В заявлении должно быть указано, что перевод не связан с предпринимательской деятельностью.

При необходимости отправления денежных средств клиентом-отправителем на свое имя клиент-отправитель заполняет заявление. При этом в графе «Фамилия, имя (отчество – при наличии)» клиента-получателя указываются данные клиента-отправителя.

В случае отправления денег в адрес юридического лица клиент-отправитель предъявляет документы (информационные материалы, рекламные и другие документы), содержащие информацию о наименовании юридического лица, стоимости подлежащих оплате товаров и / или услуг, назначении платежа.

В случае отправления денежного перевода несовершеннолетним клиентом-отправителем в возрасте до 14 лет перевод осуществляется от его имени только законными представителями (родителями, усыновителями или опекунами), за исключением случаев, указанных в пункте 2 статьи 27 Гражданского кодекса Республики Беларусь. При этом в заявлении указываются данные клиента-отправителя. Заявление подписывается законным представителем клиента-отправителя.

При отправлении денежного перевода несовершеннолетним клиентом-отправителем в возрасте от 14 до 18 лет перевод осуществляется только с письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей или попечителей). В заявлении указываются данные клиента-отправителя. Заявление подписывается собственноручно клиентом-отправителем. Письменное согласие законного представителя может быть выражено в форме отдельного заявления, в котором изложена суть сделки, или путем проставления на заявлении записи «Согласен», заверенной подписью законного представителя.

После заполнения клиент-отправитель передает оба экземпляра заявления оператору.

При приеме к исполнению заявления оператор сверяет соответствие данных, указанных в заявлении, данным документа, удостоверяющего или подтверждающего личность клиента-отправителя. Оператор заверяет все экземпляры заявления штампом банка и своей подписью.

При отправлении перевода несовершеннолетним клиентом-отправителем оператор проверяет данные документа, удостоверяющего или подтверждающего личность законного представителя, снимает копию с этого документа, копию свидетельства о рождении несовершеннолетнего клиента-отправителя, заверяет обе копии своей подписью. В тех случаях, когда операция совершается от имени несовершеннолетнего клиента-отправителя опекуном или когда операция совершается несовершеннолетним клиентом-отправителем с согласия попечителя, оператор проверяет у опекуна / попечителя удостоверение на право представления интересов подопечного, снимает с него копию и заверяет своей подписью.

На основании заявления оператор оформляет в двух экземплярах и подписывает приходный валютный ордер формы 0402540149 на сумму вносимых клиентом-отправителем средств в иностранной валюте (на сумму перевода и сумму платы за отправление перевода) и передает его для проверки и подписания клиенту-отправителю. После подписания клиентом-отправителем приходного валютного ордера оператор передает его вместе с заявлениями и документом, удостоверяющим личность клиента-отправителя контролеру.

Контролер проверяет, подписывает и передает приходный валютный ордер под роспись в журнале передачи кассовых документов (за исключением использования пневмопочты при приеме-передаче кассовых документов) в кассу. Документ, удостоверяющий личность, возвращается клиенту, оба экземпляра заявления передаются оператору.

Кассовый работник на основании приходного валютного ордера принимает денежную наличность от клиента полистным пересчетом. При соответствии на ордере подписи оператора и ответственного работника, имеющимся образцам, сумм цифрами и прописью, суммы, фактически оказавшейся при пересчете, сумме, указанной в приходном валютном ордере, кассовый работник подписывает два экземпляра приходного валютного ордера и проставляет печать кассы на втором экземпляре приходного валютного ордера. Отражает принятую сумму в специальной компьютерной системе и выдает клиенту - отправителю второй экземпляр приходного валютного ордера и чек СКС.

По предъявлении клиентом-отправителем второго экземпляра приходного валютного ордера с отметкой кассового работника, подтверждающего оплату перевода, оператор вводит соответствующую информацию в программу Western Union, передает электронное информационное сообщение непосредственно в расчетный центр. Информация в расчетный центр не передается до тех пор, пока клиент-отправитель не внес в кассу денежные средства в сумме перевода и платы за отправление перевода.

При выполнении операций по обработке платежного валютного сообщения может порождаться одна или несколько бухгалтерских проводок, которые изменяют текущие остатки на счетах (т.е. выполняются активные операции по счетам филиала банка). Эти проводки обусловлены как необходимостью изменения остатка по счету плательщика (получателя), так и необходимостью изменения остатков банковских счетов при выполнении операций конверсии и оплаты комиссионных вознаграждений.

Интегрированная банковская система (ИБС) предоставляет пользователю возможность аннулировать платежное сообщение на каком-то из этапов обработки и, следовательно, все проведенные операции по нему автоматически отменяются.

Если аннулируется платежное сообщение, по которому в текущем операционном дне были проведены активные операции, а само платежное сообщение имеет статус операционного дня (т.е. сообщение еще не отправлено из филиала), то выполняется сторнирование бухгалтерских проводок и сообщению возвращается предыдущий статус.

Если платежное сообщение аннулируется через несколько дней после его ввода, то отмена активных операций, проведенных по нему не в текущем операционном дне, осуществляется формированием обратных бухгалтерских проводок.

Если у платежного сообщения – статус транспортной системы (т.е. сообщение отправлено из филиала), то аннулирование такого платежного сообщения (со сторнированием и отменой всех операций по нему) может быть выполнено только в случае, когда дата валютирования в иностранном банке еще не наступила.

Платежное валютное сообщение приобретает статус «аннулирован» только после отмены всех проведенных по нему операций.

В текст сообщения информация вносится в строгой последовательности, при этом заполнение части полей является обязательным (так называемые обязательные поля), а некоторые поля могут пропускаться или заполняться произвольным образом. Для каждого из статусов сообщения в ИБС выполняются настройки, которые определяют список полей сообщения, обязательных к заполнению.

Если не все обязательные поля заполнены, то при попытке выполнить очередную доступную операцию пользователь получает сообщение: «Ошибка. Нельзя выполнить операцию над незавершенным документом». Дальнейшее продвижение такого сообщения по маршруту невозможно без заполнения указанного поля.

После поступления из расчетного центра информационного сообщения, содержащего КНП, оператор распечатывает его. Бумажный носитель информационного сообщения подписывается оператором и ответственным работником. В правой части заявления оператор указывает:

– свой персональный код;

– реквизиты документа, удостоверяющего или подтверждающего личность клиента-отправителя;

– дату совершения операции;

– КНП, содержащий 10 знаков;

– сумму перевода.

Оператор возвращает клиенту-отправителю экземпляр заявления и второй экземпляр приходного валютного ордера, обращает внимание клиента-отправителя на необходимость уведомления клиента-получателя о КНП, рекомендует сохранить второй экземпляр заявления до выплаты перевода клиенту-получателю.

Второй экземпляр заявления с КНП по журналу передачи кассовых документов (за исключением использования пневмопочты при приеме-передаче кассовых документов) передается в кассу и прилагается к соответствующему приходному валютному ордеру.

По завершении банковского дня оператор распечатывает операционный дневник, сверяет его с бумажными носителями информационных сообщений по отправленным за день переводам, заверяет своей подписью и передает для контроля ответственному работнику. Ответственный работник заверяет операционный дневник своей подписью. Операционный дневник и бумажные носители информационных сообщений помещаются в отдельное дело, которое включается в номенклатуру дел.

В конце рабочего дня кассовый работник подсчитывает сумму прихода по операциям отправления денежных переводов через платежную систему «Western Union», формирует, распечатывает и подписывает отчетную справку о кассовых оборотах за день и остатках ценностей формы 0402830114, в которой отражает сумму фактически принятой денежной наличности по операциям с денежными переводами.

На основании информации, выгруженной из программно-технического комплекса банка, на общую сумму принятой кассовым работником каждого вида иностранной валюты по операциям отправления денежных переводов через платежную систему «Western Union» отдельно на сумму перевода и сумму платы ответственный исполнитель составляет и подписывает приходный валютный ордер (сводный), реестр к приходному валютному ордеру (сводному), выгружает информацию в операционный день банка.

Ответственный исполнитель на основании приходного валютного ордера (сводного) формирует в электронном виде (с последующей выдачей на бумажный носитель) кассовый журнал.

Приходный валютный ордер (сводный) вместе с реестром к нему, с приходными валютными ордерами, составленными на частные суммы операций, заявлениями на отправление, справками налогового органа (при их наличии) помещается в папку с кассовыми документами.