1. Порядок автоматизация денежных переводов через

международную систему денежных переводов

«Western Union»

Порядок проведения денежных переводов через международную систему денежных переводов «Western Union» в банке определяют порядок отправления и выплаты переводов в иностранной валюте через международную систему денежных переводов «Western Union».

Международная система денежных переводов «Western Union» – программно-технический комплекс, созданный американской компанией Western Union Financial Services International, позволяющий осуществлять обслуживание клиентов по отправлению и получению денежных переводов в рамках организованной системы пунктов обслуживания;

Отправление денежных средств за границу либо выплата денежных средств из-за границы через Систему «Western Union» осуществляется в долларах США. Если переводы осуществляются Клиентом-отправителем Республики Беларусь (Российской Федерации) Клиенту-получателю Российской Федерации (Республики Беларусь), то отправление либо выплата денежных средств производится в долларах США или в российских рублях. Отправление переводов через Систему «Western Union» по территории Республики Беларусь не допускается.

Внесение клиентом-отправителем или получение клиентом-получателем денежных средств осуществляется только в наличной форме. За отправление перевода взимается плата в соответствии с тарифами. Плата взимается в валюте перевода пунктом обслуживания только с клиента-отправителя одновременно с осуществлением приема денежных средств.

Внесение денежных переводов (платы за их отправление), выплата денежных переводов в монетах иностранных государств (группы государств) не допускается. При возникновении необходимости осуществления перевода денежных средств на сумму, не кратную минимальному номиналу банкноты, клиентом-отправителем вносится сумма, кратная минимальному номиналу банкноты, более суммы перевода. При этом подразделение банка покупает у клиента-отправителя сумму менее минимального номинала банкноты, не подлежащую переводу, по соответствующему обменному курсу покупки иностранной валюты, установленному в подразделении банка на момент совершения операции. Проведение валютно-обменных операций осуществляется в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами банка.

Обслуживание клиентов-отправителей и клиентов-получателей по отправлению и выплате денежных средств осуществляют операторы пунктов обслуживания, за которыми закреплены данные обязанности в соответствующем приказе и должностной инструкции.

Управление розничных услуг банка (далее – УРУ):

• осуществляет взаимодействие с подразделениями банка по вопросам регистрации пунктов обслуживания, терминалов системы «Western Union» и прекращении либо приостановлении работы уже зарегистрированных пунктов обслуживания;

• информирует агента о закрытии подразделений банка, их преобразовании;

• информирует центр информационных технологий об открытии, закрытии, преобразовании пунктов обслуживания и отделений банка с целью обновления локальной электронной базы данных об открытых пунктах обслуживания;

• осуществляет методологическое сопровождение, информационную и консультационную поддержку подразделений банка, выполняет контрольные функции по вопросам регистрации новых пунктов обслуживания, дополнительных терминалов, порядка отправления либо выплаты денежных переводов;

• обеспечивает подразделения банка «Руководством операторов по работе в системе денежных переводов Вестерн Юнион».

По вышеуказанным вопросам подразделения банка связываются с УРУ по телефону.

Центр расчетов (далее – ЦР):

• осуществляет расчеты между центральным аппаратом, агентом и подразделениями банка по отправленным и выплаченным в Отчетном периоде денежным переводам через Систему «Western Union»;

• осуществляет методологическое сопровождение, оказывает консультационную помощь подразделениям банка по вопросам проведения расчетов между центральным аппаратом, агентом и подразделениями банка по осуществленным в отчетным периоде денежным переводам через систему «Western Union»;

• осуществляет контроль за своевременным и правильным предоставлением отчетной информации агентом, формирует и направляет подразделениям банка после получения отчетной информации от агента отчеты о проведенных за отчетный период операциях, осуществляет взаимодействие с агентом при возникновении спорных ситуаций в части расчетов.

Операции по отправлению и выплате денежных средств могут выполнять подразделения банка, РКЦ, работники которых прошли обучение работе в системе «Western Union» в тестовом режиме, изучили «Руководство пользователю прикладного программного обеспечения Western Union Money Transfer для операционной системы Microsoft Windows».

Перевод денежных средств осуществляется незамедлительно после предоставления клиентом-отправителем всех необходимых для этого документов.

При отсутствии в подразделении банка, РКЦ наличной иностранной валюты в требуемом размере для выплаты клиенту-получателю перевод должен быть выплачен в срок не позднее следующего банковского дня после приобретения необходимой суммы иностранной валюты подразделением банка. О возможном времени выплаты клиент-получатель должен быть извещен в момент обращения в пункт обслуживания.

Система «Western Union» предусматривает следующие ограничения по отправленным переводам:

- сумма отправляемого перевода не может превышать 3000 (три тысячи) долларов США;

- общая сумма отправленных переводов с одного терминала не может превышать 10000 (десять тысяч) долларов США в день.

Максимальная сумма отправляемого перевода в российских рублях устанавливается компанией Western Union FSI программными методами.

Данные ограничения могут быть сняты в каждом конкретном случае по согласованию оператора пункта обслуживания с агентом.

Не допускается оформление операции по отправлению денежных средств за пределы Республики Беларусь на сумму, эквивалентную свыше 2000 базовых величин, без предоставления справки налогового органа о предоставлении декларации (часть 2 статьи 7 Закона Республики Беларусь от 04.01.2003 N 174-3 «О декларировании физическими лицами доходов, имущества и источников денежных средств»).

Ограничений по суммам выплачиваемых переводов система «Western Union» не предусматривает.

Для отправления, выплаты денежных средств заполняется заявление установленного компанией Western Union FSI образца (заявление для отправления денег, заявление для получения денег, денежные платежи – в случае отправления денег юридическому лицу).

В заявлениях указывается, что перевод не связан с предпринимательской деятельностью. Ответственность за достоверность указанных в заявлениях сведений несет клиент-отправитель (в случае отправления перевода) и клиент-получатель (в случае выплаты перевода).

Для отправления, выплаты денежных средств клиент-отправитель (клиент-получатель) предъявляет документ, удостоверяющий или подтверждающий его личность: паспорт, удостоверение беженца, вид на жительство, для несовершеннолетнего – паспорт или (при его отсутствии) свидетельство о рождении.

При проведении операций через систему «Western Union» подразделения банка осуществляют регистрацию финансовых операций, подлежащих особому контролю, в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами банка. В случае если финансовая операция подлежит регистрации, идентификация и анкетирование клиентов производится в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами банка.

За услуги по отправлению, выплате денежных средств банк получает вознаграждение в соответствии с соглашением.