5. Расчеты между банком и агентом, центральным аппаратом

и подразделениями банка

Расчеты между банком и агентом осуществляются ЦР в соответствии с соглашением и согласно отчету о произведенных операциях по системе «Western Union». Агент направляет по каналам связи, определенным соглашением, отчет об операциях за отчетный период в адрес управления внутрибанковских и внутрисистемных расчетов ЦР УВВР ЦР) в день, следующий за окончанием отчетного периода.

Отчет об операциях, полученный банком, является основанием для осуществления ЦР расчетов с агентом и подразделениями банка.

Ответственный исполнитель УВВР ЦР:

• принимает отчет об операциях от агента, распечатывает его на бумажный носитель для визуального контроля корректности полученной информации;

• загружает отчет об операциях в централизованную ИБС в модуль «Расчеты по частным переводам» для проведения дальнейших расчетов;

• распечатывает протокол загруженных файлов и осуществляет по протоколу визуальный контроль корректности загрузки информации. Файлы отчета об операциях сохраняются в архиве;

• осуществляет выгрузку отчета об операциях отделу обработки данных Центра информационных технологий (далее - ООД) для направления подразделениям банка, участвующим в расчетах за указанный период.

Расчеты между банком и агентом осуществляются на неттинговой основе по суммам выплаченных и отправленных переводов через Систему «Western Union» (с учетом платы за отправление перевода и вознаграждения по выплаченным переводам).

Если за отчетный период по суммам выплаченных и отправленных переводов через систему «Western Union» образуется положительное сальдо в пользу агента, то банк перечисляет агенту указанную сумму (в которую включена и плата за отправление переводов за вычетом вознаграждения банка).

Если за отчетный период по суммам выплаченных и отправленных переводов через систему «Western Union» образуется положительное сальдо в пользу банка, то агент перечисляет банку указанную сумму (в которую включено и вознаграждение по выплаченным переводам).

Перечисление суммы положительного сальдо в пользу агента осуществляется в следующем порядке:

Ответственный исполнитель УВВР ЦР:

• формирует в модуле «Расчеты по частным переводам» централизованной ИБС ЭПИ МТ 202 на перечисление суммы положительного сальдо в пользу агента;

• осуществляет контроль корректности платежных реквизитов и соответствие суммы ЭПИ МТ 202 данным отчета об операциях;

• направляет ЭПИ МТ 202 в модуль «Международные расчеты» в статус «На распределении» для осуществления дальнейших расчетов управлением расчетов через корреспондентские счета ЦР (далее – УРКС ЦР).

Начальник (заместитель начальника) УРКС ЦР со статуса «На распределении» направляет ЭПИ МТ 202 ответственному исполнителю УРКС ЦР в статус «В обработке».

Ответственный исполнитель после получения ЭПИ МТ 202:

• осуществляет контроль правильности указания реквизитов ЭПИ МТ 202, редактирует, при необходимости, ее реквизиты для формирования МТ 202 в соответствии с требованиями стандартов SWIFT;

• распечатывает копию МТ 202 на бумажный носитель;

• сверяет идентичность МТ 202 и копии МТ 202 на бумажном носителе, подписывает копию МТ 202 своей подписью;

• формирует мемориальный ордер, распечатывает его на бумажный носитель и проставляет на нем свою подпись;

• направляет МТ 202 на контроль начальнику (заместителю начальника) УРКС ЦР в статус «На контроле МР» модуля «Международные расчеты» с одновременной передачей копии МТ 202 на бумажном носителе;

• осуществляет записи по счетам бухгалтерского учета, проставляет на мемориальном ордере штамп банка.

Начальник (заместитель начальника) УРКС ЦР осуществляет:

• проверку корректности формирования МТ 202 в соответствии с требованиями стандартов SWIFT и банков – корреспондентов;

• визуальный контроль соответствия реквизитов МТ 202 и копии МТ 202;

• подписание копии МТ 202 на бумажном носителе;

• направление МТ 202 для дальнейшей обработки в статус «На контроле SWIFT» с одновременной передачей копии МТ 202 отделу SWIFT ЦР для дальнейшего направления банку – корреспонденту.

Зачисление суммы положительного сальдо в пользу банка осуществляется в следующем порядке:

Ответственный исполнитель УРКС ЦР после получения SWIFT сообщения МТ 202 от Агента и / или выписки по корреспондентскому счету (МТ 950): и ЭПИ МТ 910 в статусе «На квитовку» от ответственного исполнителя УВВР ЦР:

• проверяет наличие валютного покрытия по соответствующему МТ 202, дату валютирования SWIFT сообщения с данными в выписке;

• определяет корректность указания реквизитов, необходимых для зачисления средств по назначению;

• осуществляет контроль соответствия суммы полученного МТ 202 от агента с данными ЭПИ МТ 910, полученной в статус «На квитовку» модуля «Международные расчеты». ЭПИ МТ 910 формирует и направляет в УРКС ЦР ответственный исполнитель УВВР ЦР в порядке, предусмотренном подпунктом 5.6.1 пункта 5.6 настоящих Правил;

• распечатывает мемориальные ордера на зачисление денежных средств, проверяет правильность осуществления операций, подписывает мемориальные ордера на бумажном носителе своей подписью;

• осуществляет записи по счетам бухгалтерского учета в соответствии с подпунктом 6.4.4 пункта 6.4 настоящих Правил.

При получении отчета об операциях от центрального аппарата лицо, уполномоченное осуществлять расчеты с центральным аппаратом, передает его ответственному работнику подразделения банка для сверки с операционным дневником за отчетный период. Ответственный работник подразделения банка сверяет полученную информацию с данными операционного дневника подразделения и подведомственных ему РКЦ за отчетный период. При обнаружении расхождений ответственный работник подразделения банка незамедлительно связывается с агентом для урегулирования разногласий. При отсутствии расхождений ответственный работник подразделения банка:

• снимает копию с отчета об операциях;

• заверяет оригинал и копию отчета об операциях своей подписью;

• передает оригинал отчета об операциях лицу, уполномоченному осуществлять расчеты с центральным аппаратом для осуществления бухгалтерских проводок;

• помещает копию отчета об операциях в отдельное дело, которое включается в номенклатуру дел.

Суммы отправленных (выплаченных) подразделениями банка переводов в российских рублях, а также суммы платы за отправление перевода конвертируются подразделением банка в доллары США по курсу компании Western Union FSI в день получения отчета об операциях от ЦР. Курс компании Western Union FSI определяется сопоставлением сумм переводов, отправленных (выплаченных) в российских рублях (по данным операционного дневника и бумажных носителей информационных сообщений и включенных в отчет об операциях Агента), а также сумм платы за отправление переводов, с суммами, указанными в отчете об операциях Агента. Причитающееся подразделению банка вознаграждение относится на доходы подразделения банка в долларах США после проведения конверсии российских рублей в доллары США.

При отправлении переводов сумма обязательств подразделения банка перед центральным аппаратом рассчитывается как сумма отправленных переводов плюс 82% от суммы платы за отправление перевода.

При выплате поступивших переводов подразделением банка сумма обязательств центрального аппарата перед подразделением банка равна сумме выплаченных подразделением банка переводов плюс сумма вознаграждения согласно отчету об операциях Агента.

Если за отчетный период по суммам выплаченных и отправленных переводов через систему «Western Union» (с учетом вознаграждения и платы за переводы) образуется положительное сальдо в пользу подразделения банка, то центральный аппарат перечисляет указанную сумму на субкорреспондентский счет подразделения банка.

Если за отчетный период по суммам выплаченных и отправленных переводов через систему «Western Union» (с учетом вознаграждения и платы за переводы) образуется положительное сальдо в пользу центрального аппарата, то центральный аппарат списывает указанную сумму субкорреспондентского счета подразделения банка.

Причитающееся подразделению банка вознаграждение по отправленным и выплаченным подразделением банка переводам (18% от суммы платы за отправление перевода) относится на доходы подразделения банка в расчетный день.

На основании отчета об операциях ответственный исполнитель УВВР ЦР в расчетный день в модуле «Расчеты по частным переводам» осуществляет:

• формирование и вывод на бумажный носитель журналов бухгалтерских проводок, подписание их своей подписью;

• записи по счетам бухгалтерского учета, проставляет на журнале бухгалтерских проводок штамп банка;

• сверку остатков по закрепленным лицевым счетам, открытым на балансовых счетах 18 группы.

В расчетный день работник расчетного подразделения на основании оригинала отчета об операциях, оформленного в используемом программном комплексе осуществляет следующие действия:

– производит конверсию соответствующих сумм российских рублей в доллары США,

– при получении от центрального аппарата мемориального ордера на списание суммы превышения обязательств подразделения банка, причитающейся Агенту, осуществляет бухгалтерские записи,

– при получении от центрального аппарата мемориального ордера на зачисление суммы превышения обязательств Агента, причитающейся подразделению банка, осуществляет записи по счетам бухгалтерского учета,

– по произведенным операциям распечатывает мемориальные ордера, проверяет соответствие сумм проведенных бухгалтерских записей суммам полученных ордеров и отчету об операциях, осуществляет подбор документов, подписывает документы и передает их контролирующему работнику для осуществления дополнительного контроля,

– отражает по счетам доходов суммы вознаграждения, причитающегося подразделению банка по отправленным переводам,

– суммы вознаграждения, причитающегося подразделению банка по выплаченным переводам, отражает по счетам доходов,

– производит взаимозачет обязательств по суммам выплаченных и отправленных в пункте обслуживания переводов,

– полученные с подписью контролирующего работника документы в установленном порядке передает для формирования и брошюрования отдельных папок мемориальных документов.