20.3. Безналичные расчеты с покупателем

"Электронный кошелек" особенно популярен для реализации безналичных платежей за повседневные мелкие покупки (продукты питания, автоматические киоски, книги и т.п.). Этот рынок, мало охваченный платежными карточками, составляет большую часть всего товарооборота.

Данный тип карточек характерен и для стран со слаборазвитыми телекоммуникациями: карточки использовались в Южной Африке, Португалии. В настоящее время успешно развивается проект в Великобритании для оплаты в магазинах розничной торговли. В указанном проекте предусмотрена возможность пополнения средств на карточке через банкомат или через специальный интеллектуальный терминал. Снятие денег с карточки в магазинах производится в терминалах размером с записную книжку, получивших название "электронный бумажник". Затем эти "электронные деньги" с терминалов электронным путем пересылаются в банк. При этом используется модифицированное традиционное оборудование точек оплаты (POS - point of sale).

В Западной Европе наиболее продвинутыми проектами представляются системы, функционирующие в Бельгии и Дании. Бельгийская система Proton запущена в студенческих городках с численностью населения 50 - 80 тыс. человек. Она отличается следующим :

• предназначена для осуществления мелких покупок с использованием специально разработанных терминалов и торговых автоматов;

• использует микропроцессорные карточки с шифрованием;

• применяет банкоматы для пополнения "кошелька" и выдачи денег;

• обеспечивает анонимность средств на карточке (для ускорения платежей не используется pin-код);

• осуществляется шифрование транзакций при их передаче по линиям связи;

• системные ключи хранятся во встроенных в терминалы и автоматы модулях безопасности; • обработка транзакций ежесуточная.

В России наряду с магнитными широко используются и микропроцессорные карточки. Наиболее крупные платежные системы UnionCard и STB-Card предусматривают использование комбинированной карточки. Так, например, Газпромбанк совместно с UnionCard приступили к эксплуатации системы на смарт-картах в г. Югорске Тюменской области. Планируется распространить этот проект на ряд "газовых" городов в Западной Сибири и в других регионах.

Система "Золотая корона" построена на микропроцессорных картах. Она включает порядка 200 банков-участников и достаточно распространена по российским регионам. Следует обратить внимание на интерес к микропроцессорным картам Сбербанка РФ.

Таким образом, использование перспективных систем безналичных платежей открывает новые перспективы для расширения услуг клиентам торговли, что влияет и на показатели эффективности предпринимательской деятельности.

В заключение следует отметить, что автоматизация торговли вступила в пору расцвета.